Банки перестанут путать клиентов: Стало известно, что обещает новый меморандум о вкладах

Ассоциация банков России и Национальный совет финансового рынка совместно с Центробанком и Федеральной антимонопольной службой разработали меморандум о добросовестном информировании потребителей об условиях вкладов. К инициативе присоединился ряд крупных кредитных организаций.

Документ представили 3 июля 2026 года на Финансовом конгрессе ЦБ в Санкт-Петербурге. Презентовали его президент АБР Денис Липаев и председатель НСФР Андрей Емелин.

Разработка меморандума – доказательство того, что рынок созрел для саморегулирования, готов брать на себя обязательства и слышит сигналы регуляторов о недопустимости практик, вводящих клиентов в заблуждение,

– цитируют Липаева "Ведомости".

Почему это важно для людей

Новый меморандум – не просто бумага для регулятора. В первую очередь он защищает тех, кто наиболее уязвим перед банковскими уловками.

Пожилые люди часто ведутся на крупные цифры в рекламе, не вчитываясь в мелкий шрифт. Им обещают высокий процент, а в итоге начисляют копейки, потому что ставка действовала только при соблюдении жёстких условий, о которых вкладчик узнал слишком поздно. Теперь такие фокусы должны уйти в прошлое.

Молодые клиенты, только начинающие разбираться в финансах, тоже попадаются в ловушки. Красивый интерфейс, предзаполненные галочки, неочевидные ссылки – всё это сбивает с толку и толкает к невыгодному решению. Меморандум обязывает банки говорить прямо и показывать всю картину целиком, а не только ту часть, которая им выгодна.

По сути, это первый шаг к тому, чтобы выбор вклада перестал быть лотереей и стал нормальной финансовой операцией – понятной и пожилому человеку, и студенту.

Что именно обязались сделать банки:

• не акцентировать внимание потребителя на максимальной ставке по вкладу без одновременного раскрытия условий её получения;
• не применять графические приёмы, скрывающие или затемняющие существенные ограничения: мелкий шрифт, бледный текст, всплывающие окна, неочевидные ссылки;
• не проставлять автоматически за клиента отметки, которые активируют более выгодные для банка, но потенциально рискованные для потребителя опции;
• размещать информацию о доходности, сроках и ключевых условиях вклада в пределах одной страницы сайта, без необходимости переходить по ссылкам;
• указывать минимальную гарантированную ставку наряду с максимальной, чтобы клиент сразу видел реальный диапазон доходности;
• предупреждать вкладчика о том, что заявленная ставка может измениться при досрочном расторжении договора;
• привести к единому стандарту "витрину продуктов" – ту часть сайта, которую посетитель видит в первую очередь, исключив маркетинговые ловушки на самом видном месте.

Юрист Алексей Сергеев советует никогда не терять бдительности:

Меморандум – это хорошо, но расслабляться рано. Документ не имеет силы закона, и если банк его нарушит, напрямую наказать его вы не сможете. Поэтому правило прежнее: читайте договор до конца, переспрашивайте, если что-то непонятно, и сохраняйте скриншоты с условиями на момент открытия вклада.

Лишняя внимательность ещё никому не мешала.

Что дальше

Банк России в течение полугода проанализирует эффективность меморандума. Если качество информирования улучшится, а число жалоб от потребителей сократится, такой подход будет считаться успешным. Об этом сообщил заместитель председателя ЦБ Михаил Мамута.

Некоторые банки рассматривают возможность присоединения к меморандуму в ближайшем будущем. Список участников, вероятно, продолжит расширяться. Получится ли у рынка навести порядок без жёсткого окрика сверху – покажет статистика через полгода. Но первый шаг сделан.