Лицо заемщика: в Екатеринбурге семьи с детьми стали чаще залезать в микрозаймы
Самоизоляция не заставила русских отказаться от привычки жить взаймы, но потребовала от них более ответственного отношения к "быстрым деньгам". Во время пандемии в Свердловской области люди стали чаще брать кредиты до зарплаты — рост составил 20%. А в соседней Курганской области спрос на микрозаймы подскочил на 70%.
Сразу после объявления "карантинных каникул" МФО зафиксировали резкий рост неплатежеспособного спроса (просрочек) — сразу на 35%. При этом на ту же треть сократилось количество кредитов — люди не знали, что будет дальше, и просто не рисковали брать в долг. Даже перед Новым годом уральцы не спешили брать займы на подарки и деликатесы.
Кроме того, по понятным причинам, за год сразу на 20% выросла популярность онлайн-услуг.
В прошлом году охотнее стали брать микрозаймы предприятия малого бизнеса. Но в этом случае свою роль сыграла господдержка — в период пандемии ставки в МФО для малого бизнеса опускались до 4,5%. Общий объем кредитов для МСБ вырос сразу на четверть,
— рассказала на пресс-конференции в "Интерфакс-Урал" заместитель начальника Уральского главного управления Банка России Светлана Фурдуй.
Жалоб на МФО стало меньше
Еще одна примета 2020 года — новое отношение к просроченным платежам. Если в начале апреля и первой половине мая был зафиксирован резкий рост просроченной задолженности, то уже к концу мая граждане начали дружно и дисциплинированно гасить долги.
У людей, которые вынуждены были долго сидеть дома, а потому отказались от привычных трат, просто появились свободные деньги, которые они решили потратить на погашение долгов,
— рассуждает председатель совета саморегулируемой организации "Микрофинансирование и развитие" Эльман Мехтиев.
Новые экономические условия и требования законодателей заставили измениться и сами МФО.
Рынок микрофинансовых организаций становится все более цивилизованным. Это подтверждает и тот факт, что в прошлом году большинство МФО ушли с рынка без проблем и скандалов: 40 объединили бизнес с более крупными компаниями или просто закрылись по доброй воле, и только несколько были исключены из реестра за то, что попросту не работали. Скорее всего, владельцы зарегистрировали микрокредитную организацию и "заморозили" до лучших времен, когда этот бизнес начнет приносить больше прибыли,
— считает Эльман Мехтиев.
По его словам, сегодня МФО — это не конкуренты банков, а альтернативные организации, которые могут дать на короткое время необходимую сумму даже для граждан с неподтвержденным доходом. Да, здесь более мягкие требования к заемщикам. Но человеку, которому срочно нужны деньги, нужно трезво оценить свои силы и возможности.
Кстати, за 2020 год количество жалоб на МФО по сравнению с 2019-м сократилось на 19 процентов. Причем, в большинстве случаев граждане были недовольны действиями коллекторов, которые выкупили «плохие» долги.
Лицо заемщика
Бизнесмены проанализировали своих клиентов и выяснили, кто и какие займы берет у них чаще всего. И оказалось, что среди клиентов МФО:
— 60 процентов — это женщины;
— 26-45 лет — средний возраст заемщиков;
— онлайн-кредиты в основном берут мужчины, причем 2/3 из них — холостяки;
— чаще приходят в офис за займами замужние женщины, воспитывающие детей и выплачивающие ипотеку.
Последний пункт показывает нам ясную картину: люди просто вынуждены были загонять себя в долги во время карантина. Власти обещали населению договориться с банками, чтобы те предоставляли кредитные каникулы. Однако во многих случаях банкиры показывали дулю заемщикам, не желая терять прибыль. В итоге уральцы вынуждены были брать микрозайм до зарплаты, чтобы на что-то прожить, пока оставшиеся в семейном бюджете деньги уходили на ежемесячные платежи по ипотеке.