Однофамильцам заморозят все счета? Число блокировок карт вырастет в ближайшие дни

Росфинмониторинг разработал законопроект, который расширяет основания для приостановки банковских операций. Сейчас блокировка возможна только при полном совпадении данных клиента с информацией о человеке из специального перечня. Законопроект предлагает блокировать и при частичном совпадении.

Что именно является этим частичным совпадением, в открытых источниках трактуется по-разному: где-то говорят о совпадении фамилии и имени, где-то – о фамилии, имени и дате рождения. Но суть одна: если данные клиента похожи на данные человека из перечня, операцию могут приостановить. Критерии частичного совпадения установят после принятия поправок – их разработают на основании анализа случаев, возникающих на практике.

Срок блокировки – пять рабочих дней. За это время банк должен проверить, действительно ли его клиент – это человек из перечня.

Эксперты предупреждают: количество блокировок может вырасти на 20%. В 90-95% случаев AML-системы срабатывают ложно, потому что ориентируются на формальные признаки. Особенно рискуют люди с распространёнными именами и фамилиями.

Законопроект разработан, но не принят. Это инициатива, однако люди уже забеспокоились.

В эфире программы "Итоги дна" на Царьграде зритель поинтересовался у ведущего, экономиста и депутата Михаила Делягина:

А как быть Ивановым, Смирновым, Кузнецовым и другим с популярными фамилиями? Для многих блокировка счёта, пусть и на 5 дней – при нынешних остальных блокировках и трудностях, – это новый удар по работе и делам. Ну и, наверное, ходить и доказывать, что ты не тот Иванов, нужно будет тебе самому.

Эксперт ответил без прикрас:

Как быть Ивановым, Сидоровым, Кузнецовым? Очень просто. Это часть политики выдавливания денег граждан из банковской системы.

При этом кидать камни в Росфинмониторинг я не готов, потому что я прекрасно понимаю логику Росфинмониторинга. Я не думаю, что здесь будет так страшно, я не думаю, что все Ивановы будут в опасности. Я думаю, что Росфинмониторинг сделает разумное объяснение, что частичное совпадение фамилии, имени, отчества и даты рождения – это совпадение там, за исключением одной детали. В общем-то, это достаточно серьёзная проблема, которая носит системный характер.

По мнению Делягина, пока бояться рано, ещё не озвучены чёткие параметры инициативы и то, как она будет работать. Вполне возможно, что Росфинмониторинг сумеет сделать так, чтобы всё было безболезненно и эффективно.

Что это за перечень, из-за которого всё происходит, и какие основания для блокировки уже действуют

Пока же разберёмся подробнее с перечнем. Есть специальный список, который ведёт Росфинмониторинг. В него попадают люди и организации, в отношении которых применяются меры по заморозке денег и имущества. Это те, кто подозревается в финансировании терроризма, экстремизме, легализации преступных доходов. Банк обязан проверять каждого клиента и сверять его данные с этим перечнем. Если совпадение есть – операция приостанавливается.

Когда банк обязан блокировать операции: 115-ФЗ

Главный документ – "антиотмывочный" закон, или 115-ФЗ. Банк обязан приостановить операцию или заблокировать счёт, если заподозрит легализацию преступных доходов, финансирование терроризма, уклонение от налогов или необычный характер сделки, не соответствующий профилю клиента.

Что чаще всего банки считают подозрительным:

• регулярные переводы от разных людей с пометками "за услуги", "аренда", "за ремонт";
• транзитные операции: деньги пришли и сразу ушли дальше;
• снятие крупных сумм наличными;
• дробление платежей, чтобы обойти порог контроля;
• операции с лицами из перечня Росфинмониторинга.

Новые правила с 1 июля 2026-го

С 1 июля 2026 года банки обязаны приостанавливать подозрительные переводы на 48 часов. Это закреплено в поправках к закону №161-ФЗ "О национальной платёжной системе".

Если операция соответствует хотя бы одному из признаков мошенничества из перечня Банка России, деньги замораживают. За двое суток банк обязан связаться с клиентом и подтвердить, что перевод добровольный. Не дозвонились – деньги остаются на счёте.

Признаки мошенничества для банка:

• снятие наличных в течение суток после получения кредита;
• перевод более 200 тысяч рублей через СБП на свой счёт или третьим лицам;
• смена номера телефона для входа в интернет-банк;
• необычное поведение: время, сумма, расположение банкомата, запросы на выдачу средств нестандартными методами;
• изменения в активности телефонных разговоров за шесть часов до транзакции;
• наличие вредоносного ПО, которое приложение банка обнаруживает в телефоне пользователя;
• пять и более отказов в выдаче средств за день.

Другие основания для блокировки

• Исполнительное производство. Приставы накладывают арест на счёт и списывают средства в счёт долга.
• Решение суда или налоговой. Арест счёта по решению суда. Налоговая может приостановить операции при неуплате налогов или непредставлении декларации.
• Перечень Росфинмониторинга. Если человек попал в перечень лиц, в отношении которых применяются меры по заморозке средств, банк обязан приостановить операции.
• Дропперы. С 1 июля 2026 года банки обязаны возвращать клиентам деньги, переведённые на счета из базы данных ЦБ о счетах злоумышленников. Если банк не приостановил перевод на такой счёт – он обязан возместить сумму в полном объёме.

Налоговая и МВД: что отслеживают

Систематические поступления на личную карту – один из признаков незарегистрированной предпринимательской деятельности. Налоговая анализирует движение средств и их назначение. Если вы регулярно получаете деньги от разных людей – будьте готовы к вопросам.

Отдельные риски в трудовых отношениях. Если работодатель перечисляет часть зарплаты не с расчётного счёта организации, а со своей личной карты, контролирующие органы могут расценить это как попытку скрыть реальные выплаты. В случае подтверждения работодателю доначислят НДФЛ, страховые взносы, пени и штрафы.

А с чем регулярно сталкиваются люди

Борьба с мошенниками порой случайно затрагивает и интересы добросовестных граждан. Вот реальные ситуации, которые описывают в открытых обсуждениях.

Переводы внутри семьи. Женщина каждый месяц переводила маме 5000 рублей на лекарства. Через полгода банк заблокировал карту и запросил документы, подтверждающие родство и назначение платежей. Разблокировали только после представления свидетельства о рождении и справок.

Маленькие суммы. Мужчина продавал старые книги через объявления. Покупатели переводили по 200-300 рублей. После десятого перевода банк заблокировал карту и запросил пояснения. Разблокировали после объяснения, что это продажа личных вещей.

Перевод самому себе. Мужчина перевёл 50 000 рублей с карты одного банка на карту другого. Обе карты его. Банк заблокировал операцию и запросил подтверждение. Разблокировали после звонка.

Что это значит для обычных людей

Даже сейчас системы иногда блокируют операции по ошибке – из-за формального совпадения или необычного поведения. Если добавится ещё и частичное совпадение данных, риск ложных блокировок вырастет. Человек с распространённой фамилией может столкнуться с ограничениями просто потому, что его данные похожи на данные кого-то из перечня. И доказывать, что ты не тот, за кого тебя приняли, придётся уже самому.

Что в итоге?

Блокировка счёта – это не всегда ошибка банка. Иногда это требование закона, иногда – ложное срабатывание системы. Банки обязаны проверять подозрительные операции, но не всегда делают это аккуратно.

Самое неприятное, что заморозка часто случается в самый неподходящий момент: перед зарплатой, когда нужно оплатить лечение, перевести деньги родителям или закрыть сделку. И в этот момент выясняется, что доступ к собственным деньгам может быть закрыт на несколько дней, а то и дольше.

Если столкнулись с блокировкой – не паникуйте. Уточните причину, представьте документы, при необходимости жалуйтесь. Но лучше заранее снять и держать небольшой запас наличных или на карте другого банка – на случай, если что-то пойдёт не так.

А если новый законопроект примут – количество блокировок может вырасти, и разбираться снова придётся нам самим.

А вы сталкивались с блокировкой счёта или карты? За что это было и как разрешилось? Расскажите в комментариях.