Денежные переводы: что изменилось с 13 декабря

Что изменилось в правилах денежных переводов с 13 декабря 2021

Центральный банк с 13 декабря усиливает своё внимание к переводам граждан с карты на карту. 

Это значит, что вводятся новые критерии "подозрительности" для таких операций — то есть признаки, по которым регулирующие органы могут понимать, что это не просто перевод, например, человек вернул другу долг, а попытка отмыть финансы или заниматься предпринимательством незаконно.

Кому нельзя переводить деньги с 13 декабря

Новые правила не говорят, кому нельзя точно переводить деньги, — прямого запрета нет. Но если потом потратить эти деньги на оплату офиса, например, или другие корпоративные расходы — тут можно попасть под подозрение. Контролирующие органы могут счесть это незаконным предпринимательством или попыткой ухода от налогов.

Какие суммы переводов заинтересуют налоговую с 13 декабря

Конкретные суммы  не оговорены. То есть не важно сколько, в этом случае важнее — как. То есть с 13 декабря 2021 года контроль будет осуществляться не за тем, сколько переводит человек на карту или переводят ему, а как эти переводы совершаются.

Вот за эти "как" и могут заблокировать карту после получения денег.

За что могут заблокировать карту с 13 декабря

Подозрительными переводами теперь будут считаться те, которые отвечают одному или нескольким критериям. Вот основные:

• Много тех, кто переводит вам и кому переводите вы. Много — это более 10 переводов разным людям в день или 50 в месяц.
• Быстро снимаете деньги. Если средства пришли, а вы их вывели с карты в течение минуты — то ваш счёт под подозрением.
• Если в течение недели остаток на карте составляет меньше 10% от среднедневного объёма денежных операций по этой карте.
• Завели карту для личных трат, а переводы с неё — корпоративные, то есть совершаются на счета юрлиц.
  

Зачем нужны изменения и кого они коснуться

Большинство жителей страны воспринимает такие изменения с недоверием. 

"Это и понятно, так как исторически люди у нас не привыкли доверять государству. Как будут использоваться новые требования: во вред гражданам или наоборот?", — комментирует тему доктор экономических наук Александр Мазин.

Вообще, отмечает учёный, внимание к подобным "частным" финансам может быть обусловлено не только желанием властей — как это утверждается во многих СМИ — собрать больше налогов и "прижать к ногтю" граждан.  

В условиях цифровизации и, более того, пандемии COVID-19 государству требуются инструменты для защиты населения: от несправедливости банков, которая встречается довольно часто, и от мошенников — таких случаев происходит очень много. 

"То есть цифровизация, как и любой прогресс, несёт в себе множество рисков, которые государство должно как-то нивелировать. С одной стороны — чего бояться обычным честным гражданам. С другой стороны — не приведёт ли всё это к так называемому "цифровому рабству" и ещё большей незащищённости. Всё очень неоднозначно, — считает доктор.