Юрист объяснил, почему могут не вернуть деньги со вклада
Старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников сообщил агентству "Прайм" о трех законных основаниях, по которым банки могут отказать в выдаче денег с депозита.
Первое основание - арестованные счета. Судебные приставы имеют право наложить арест на любые банковские счета гражданина, включая вклады. Если у вкладчика есть долги и судебные приставы начали взыскание, банк может не вернуть ему деньги с депозита, пока вопрос с Федеральной службой судебных приставов не будет решен. Юрист предупреждает, что в этой ситуации банк ничего не может сделать, он лишь исполняет решение суда, и если откажется, нарушит закон.
Второе основание - попытка снять деньги по недействительному паспорту. Если у гражданина РФ паспорт считается недействительным из-за несвоевременной замены после достижения 20 или 45 лет, банк может отказать в выдаче денег с депозита. Третье основание не указано в тексте.По словам Гусятникова, после того, как гражданин получает свой новый паспорт, банк должен предоставить ему деньги.
И третье основание для отказа — подозрения в отмывании денег. По закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" финансовая организация может не выдать клиенту деньги с вклада до тех пор, пока он не подтвердит законность их получения. Проверке подлежит сумма более 600 тысяч рублей.
Критерии, по которым банк может начать подозревать вас в легализации незаконных доходов, перечислены в законе, однако их формулировка настолько расплывчата, что под них может попасть практически любая ситуация,
— заявляет юрист.
Для подтверждения легальности доходов можно предоставить справку 2НДФЛ, договор купли-продажи недвижимости, другие договоры, подтверждающие происхождение денег, выписки из другого банка, из которого был осуществлен перевод средств, а также другие документы. Кроме того, банк имеет право отказать в выдаче средств, если счет открыт на имя несовершеннолетнего и отсутствует разрешение органов опеки на снятие средств с данного депозита.
Таким образом, родители не могут просто так прийти в банк и снять деньги с депозита своего ребенка, даже если они сами внесли средства. Единственный случай, когда возможно снять деньги со счета подростка младше 18 лет без разрешения органов опеки, — это когда сам несовершеннолетний открыл вклад после достижения 14 лет, самостоятельно его пополнял и сам явился за деньгами. Также банк может отказать в выдаче средств с депозита, если в кассе нет необходимой суммы.
Если вы планируете закрыть крупный депозит, необходимо предупредить банк заранее. Обычно этого достаточно за два-три дня, чтобы они заказали необходимую сумму. Многократно это предусмотрено условиями договора,
— заключил эксперт.