Новые условия семейной ипотеки – в чём подвох? Об этом сразу несколько плохих новостей

Новые условия семейной ипотеки вступят в силу уже 1 октября. Министерство финансов уже объяснило суть нововведений. Главное из них – дифференциация условий в зависимости от числа детей и региона проживания семьи.

Срок субсидирования льготной ипотеки сократился до 15 лет.

Ставка и максимальная сумма кредита

Для столичных регионов (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области):

• 4% годовых, 18 млн рублей – для семей с пятью и более детьми, где хотя бы один ребёнок не достиг 7 лет на момент заключения договора.
• 6% годовых, 18 млн рублей – для семей с четырьмя детьми при тех же условиях.
• 8% годовых, 18 млн рублей – для семей с тремя детьми.
• 10% годовых, 15 млн рублей – для семей с двумя детьми.
• 12% годовых, 12 млн рублей – для семей с одним ребёнком.

Для остальных регионов:

• 2% годовых, 10 млн рублей – для семей с пятью и более детьми.
• 4% годовых, 10 млн рублей – для семей с четырьмя детьми.
• 6% годовых, 10 млн рублей – для семей с тремя детьми.
• 8% годовых, 8 млн рублей – для семей с двумя детьми.
• 10% годовых, 6 млн рублей – для семей с одним ребёнком.

Все эти изменения будут прописаны в договорах, заключённых с 1 октября.

Справедливо?

Эксперт по финансовым сервисам, кандидат экономических наук Андрей Бархота считает, что новые правила выдачи льготной ипотеки выглядят более справедливыми, ведь расходы многодетных семей существенно больше, чем у пар, где воспитывается лишь один ребёнок.

Бархота сообщил, что модификацию льготных ипотечных программ начали разрабатывать ещё весной. Среди всех подающих заявку на семейную ипотеку почти 70% - супруги с одним или двумя детьми. Для них, конечно, доступность ипотеки снизится, так как вырастет процентная ставка.

В среднем стоимость ипотечного кредита для таких домашних хозяйств вырастет на 2,5–3,5 п. п. Это подразумевает увеличение ежемесячного платежа на 10–20% при прочих равных условиях,

- приводит слова специалиста News.ru.

Эксперт считает, что семьям следует задуматься о том, чтобы накопить более солидный первоначальный взнос. Увеличить сбережения, например, поможет хранение денег на депозите с высокой процентной ставкой. Другой вариант – сдвинуть планы родить третьего или четвёртого ребёнка на более ранний срок.

Шанс на 6% есть

Руководитель управления коммерческих сервисов девелоперской компании "Мангазея" Юлия Архангельская назвала условие, которое позволит снизить долговую нагрузку и сохранить ставку 6% на весь срок кредитования. Количество детей и регион проживания в данном случае значения иметь не будут.

Отдельно стоит отметить решение, по которому при первоначальном взносе от 50% ставка 6% сохраняется на весь срок кредита вне зависимости от региона и количества детей. Это дополнительный стимул для семей, поскольку у них появляется реальный механизм управлять условиями,

- рассказала Архангельская.

По её словам, сам факт сохранения программы "Семейная ипотека" является для рынка весьма значимым фактором. Введение градации ставок было ожидаемо. Важно и то, что новые условия для семей с одним ребёнком по-прежнему сопоставимы с процентами, при которых рыночная ипотека всё ещё жизнеспособна, пишет News.ru.

Математика выживания

Новые условия программы – это вовсе не долгожданная опора для граждан, которые мечтают о просторном жилье для большой семьи. Это "наглядный пример, как работает социальная архитектура по замещению коренного населения", говорит блогер Александра Матвейчук.

Вся суть в математике выживания. Возьмём обычную русскую семью, где растёт один ребёнок. Вот она тянет ипотеку в Москве, выплачивая по 130 тысяч в месяц. О втором малыше с такими расходами родители и мечтать боятся. Зато новые граждане, у которых пять, шесть, а то и больше детей, - в шоколаде. У них сверхльготная ставка – всего-то 2%.

Они давно богаче среднего коренного жителя. За счёт льгот, пособий, чёрного нала, оккупации самых ёмких "безналоговых" сфер деятельности – общепит, рынки, торговля в целом, перевозки, курьеры и ЖКХ. Мигрант с пачкой денег у банкомата не редкость,

– приводит слова блогера Telegram-канал "Царьград ТВ".

Вот и получается, что претендовать на низкие ипотечные ставки будут прежде всего вчерашние переселенцы из Средней Азии, приехавшие в Россию с большим выводком детишек. А русские семьи снова где-то с краю?

Логика правильная, но…

И в этом "но" как всегда самое главное. Руководитель отдела внешних коммуникаций Института Царьград Никита Комаров подчёркивает: чем больше детей, тем дешевле кредит. С одной стороны, это должно стимулировать рождаемость. Но с другой – на территории почти всей России больше 10 миллионов рублей с льготной процентной ставкой не получить. И если в 2020 году цена квадратного метра в новостройке была 79 тысяч рублей, то теперь уже больше 222 тысячи.

Лимит нужно пересматривать вслед за стоимостью жилья, в котором многодетная семья сможет разместиться. Иначе низкая ставка останется "красивой цифрой", а за недостающие метры придётся платить по рыночной цене,

- констатировал эксперт.

Ему также непонятно, почему субсидирование ограничили 15 годами, если ипотеку, как правило, оформляют на 20-30 лет. Что произойдёт со ставкой после окончания поддержки? Увы, на этот вопрос Минфин ответа пока не дал.

Плохие новости

Президент Международной академии ипотеки недвижимости Ирина Радченко подвела итоги. Оказалось, что новые условия семейной ипотеки – это сразу несколько плохих новостей.

Во-первых, сильно снизится доступность жилья для семей, где мало детей. Первоначальный взнос для них как был, так и остался минимум 20%, а вот срок ипотечного кредита сократился до 15 лет. Раньше большая часть берущих семейную ипотеку как раз были семьи с одним ребёнком, но сейчас ставка для них будет 12% - вдвое больше прежнего. Радченко засомневалась, что желающих подписаться под такие выплаты будет много.

Условия семейной ипотеки изменились: Кому придётся платить сразу вдвое больше?

Во-вторых, от нововведений пострадают застройщики. По статистике, уже сейчас порядка 40% на грани банкротства или уже банкротятся. После 1 октября количество клиентов, которые могут позволить себе купить квартиру по более-менее оптимальной ставке в 6% существенно сократится.

В-третьих, как говорили другие эксперты, условия для новых граждан, у которых традиционно многодетные семьи, остаются привлекательными, для коренного населения России – наоборот. Порой хочется задать властям вопрос: вы кого стимулируете?

И это, увы, далеко не полный список.

Что с того?

Опросы показывают, что 63% населения России хотят жить в индивидуальных домах. Сейчас в них живут вдвое меньше.

Для ИЖС (индивидуального жилищного строительства) условия льготной ипотеки не изменились. Поэтому, если строить дома, то пожалуйста – неважно, сколько там детей,

- озвучила единственную хорошую новость Ирина Радченко.

Люди устали от человейников. Больше всего хотят жить на своей земле те, кто мечтает о большой семье.

Многоэтажное "развитие" надо заканчивать в принципе. Российское могущество прирастать будет частными домами и приусадебными хозяйствами. Каждой семье – свой дом,

- считает учредитель Царьграда Константин Малофеев.

Он предлагает вполне конкретную альтернативу программе "Семейная ипотека" – бесплатно предоставлять людям землю с условием, что на участке в течение трёх лет семья построит для себя дом. Главное, чтобы не вышло как с "Дальневосточным гектаром".

И выдавать землю нужно только коренным жителям России, а не её гостям и нахлебникам,

- подчёркивал Малофеев в своём Telegram-канале.

К тому же, программа материнского капитала изжила себя. Да, за 10 лет объём выплат вырос более чем вдвое, но средняя стоимость жилья – почти в 3,5 раза! А статистика неумолимо фиксирует снижение рождаемости.

В человейниках нет места детям, но поддержка семьи в России по-прежнему ориентирована на покупку квартир.

Мы платим деньги за рождение детей и строим детские садики, которые через пять лет опустеют наполовину. А надо стимулировать возврат к земле. Не оплачивать маткапиталом аппетиты застройщиков, а поэтапно списывать ипотеку в малоэтажных посёлках и ИЖС. 15% – за первого ребёнка, 20% – за второго, 30% – за третьего, полное обнуление – при рождении четвёртого,

- внёс ещё одно предложение учредитель "Первого русского".