"Политических препятствий больше нет": ЦБ и налоговой "развязали руки" для крупнейшей "тряски" русских

Банк России готовит новую рекомендацию для кредитных организаций, которая должна усилить контроль за происхождением наличных. Документ будет распространяться как на физических, так и на юридических лиц и затронет не только внесение денег на счета, но и конверсионные операции.

Именно банки должны будут внимательнее оценивать такие операции и при необходимости выяснять, откуда клиент получил крупную сумму. Если характер движения денег покажется нетипичным, кредитная организация сможет запросить документы, подтверждающие происхождение средств.

На этом фоне Telegram-канал INSIDER BLACK представил происходящее гораздо масштабнее. Авторы заявили, что ЦБ и налоговой якобы "развязали руки" для "крупнейшей тряски" русских за последние годы. По версии канала, под усиленный контроль могут попасть продавцы на рынках, владельцы нескольких квартир и автомобилей, самозанятые с небольшими официальными доходами и пользователи нелегальных криптообменников.

В публикации также утверждается, что банки будут передавать сведения в ФНС, после чего налоговая сможет сопоставлять банковские операции с данными о недвижимости, транспорте, переводах и официальной занятости. Однако эта часть сообщения относится к интерпретации INSIDER BLACK. Официально речь идёт об усилении контроля банков за источниками наличных при крупных и нетипичных операциях.

Как именно будет работать новый подход на практике, ранее в интервью Царьграду объяснил председатель экспертного совета по финансам МРО "Деловая Россия" Александр Любосердов. По его словам, изменение действительно затронет граждан и компании:

Да, действительно, Банк России сейчас готовит новую рекомендацию для кредитных учреждений, для того чтобы усилить проверку источников наличных, которые вносятся на счета. Затронет как граждан, так и компании.

При этом эксперт считает саму логику подтверждения происхождения крупных сумм вполне обоснованной. Если человек вносит на счёт значительные деньги, банк должен понимать, откуда они появились. Например, при продаже автомобиля наличные можно подтвердить договором, распиской или актом.

Для клиентов изменение заключается прежде всего в том, что вопрос о происхождении денег может возникнуть уже в момент их внесения в банк. Раньше подобная ситуация, по словам эксперта, чаще возникала при обратном движении средств - например, когда человек закрывал депозит и хотел забрать крупную сумму.

Но это вовсе не означает, что банки в России начнут требовать документы при каждом пополнении счёта. Здесь принципиален риск-ориентированный подход. Небольшие суммы, которые человек регулярно вносит для повседневных расходов, не должны автоматически становиться причиной проверки. Любосердов отдельно пояснил:

Идёт ли речь о том, что будет массово применяться вот такая вот проверка для каждой мелкой операции? Ну, наверное, нет. Речь идёт о риск-ориентированном подходе и к крупным, нетипичным операциям, ну, в частности, дроблению, цепочкам конверсии и так далее. То есть бытовые пополнения точно сюда не попадут.

Именно эта оговорка существенно меняет картину, которую рисует INSIDER BLACK. Сообщение канала создаёт впечатление масштабной кампании, в рамках которой практически любой заметный расход может стать поводом для разбирательства. Но из слов эксперта следует другое: внимание банков будет сосредоточено прежде всего на крупных и нетипичных операциях.

Отдельно стоит учитывать источник более громких прогнозов. INSIDER BLACK - Telegram-канал, который публикует сообщения под видом инсайдерской информации. Ресурс связывают с медиасеткой Михаила Ходорковского*, каналы которой неоднократно становились источниками сообщений, требующих проверки. Поэтому заявления о том, что "политических препятствий больше нет" и после выборов якобы началась масштабная "тряска" русских, корректнее воспринимать как версию авторов канала, а не как установленный факт.

Жителям России придётся объяснять, откуда наличные. Затронет каждого?

* Михаил Ходорковский внесён в список иностранных агентов, признан экстремистом и террористом в России.