Русские один за другим забирают вклады. За месяц - почти 86 млрд: Что случилось?

В сентябре объём депозитов физлиц сократился почти на 86 млрд рублей. На фоне оттока денег из банков пошли слухи о заморозке вкладов. Но действительно ли граждане боятся потерять накопления? Кандидат экономических наук Андрей Бархота объяснил, что происходит на самом деле.

Почему русские забирают деньги со вкладов

По подсчётам "Коммерсанта" на основе банковской отчётности, в сентябре объём депозитов физлиц без учёта ПСБ и ВБРР снизился на 85,9 млрд рублей - до 45 трлн. По данным ЦБ в целом по сектору сокращение составило 51 млрд рублей, до 46,8 трлн. Сильнее всего депозитный портфель уменьшился у Т-Банка - на 121,5 млрд рублей. При этом Альфа-банк, напротив, увеличил его на 114,5 млрд рублей.

Однако сокращение срочных вкладов не означает, что все эти деньги покинули банковскую систему: часть средств могла перейти на текущие и накопительные счета. Кроме того, сентябрьский отток оказался меньше августовского, когда он составлял 107 млрд рублей.

Бархота объясняет происходящее прежде всего тем, что расходы населения растут быстрее доходов. Часть граждан забирает накопления не для того, чтобы спрятать их от возможной заморозки, а чтобы оплачивать повседневные покупки.

Часть вкладов, которая снимается, - это не попытка спасти эти деньги в каких-то других местах, а исключительно финансирование потребления,

- пояснил эксперт.

По его словам, граждане также сомневаются, что доходность вкладов позволяет компенсировать рост цен.

Доходность вкладов в 13 % не представляется такой уж достаточной для того, чтобы абсорбировать инфляционные процессы. И в этой связи для финансирования потребления и, собственно, использования этих денег по назначению снимается часть вкладов,

- отметил экономист.

Ещё один фактор - ограничения в работе мобильного интернета и банковских приложений. Когда человек формально имеет деньги на счёте, но не может привычным способом ими воспользоваться, это усиливает беспокойство. Однако Бархота считает такую причину второстепенной.

Готовится ли заморозка вкладов?

На фоне новостей об изъятии вкладов в интернете появились слухи о подготовке властями мер по ограничению доступа к деньгам. В частности, такие утверждения распространяет канал INSIDER BLACK, связанный с сеточкой беглого олигарха Михаила Ходорковского*. Подобные ресурсы нередко публикуют неподтверждённые вбросы, призванные нагнетать тревогу и создавать впечатление надвигающегося кризиса.

Однако приведённые публикации сами по себе не доказывают, что власти готовят заморозку вкладов или что в банковской системе началась паника. По оценке Бархоты, главные причины оттока связаны с потребительскими расходами и недостаточной, по мнению части вкладчиков, доходностью депозитов.

Экономист также обращает внимание на налоговые изменения, связанные с процентными доходами по вкладам. По его мнению, они могут особенно повлиять на владельцев крупных накоплений.

В большей степени это на себе почувствуют обладатели крупных вкладов. Поэтому можно предположить, что если оттоки вкладов продолжатся до конца года, то это в первую очередь будет связано с крупными вкладами, то есть фактически гражданами, у которых не миллион-два на вкладах, а, в общем-то, десятки миллионов или сотни даже,

- пояснил собеседник "Первого русского".

Банки повышают ставки, но не для всех

В сентябре и октябре крупные банки выборочно повышали доходность депозитов. В отдельных предложениях ставки достигали 14-14,5% годовых. Но максимальная доходность нередко доступна только при выполнении дополнительных условий: например, при размещении новых денег или подключении банковских услуг.

Банки не спешат повышать ставки по всем вкладам, поскольку это увеличивает расходы и снижает прибыльность. Поэтому вкладчикам приходится сравнивать предложения и учитывать не только рекламную ставку, но и срок размещения средств, условия получения дохода и потери процентов при досрочном закрытии.

Стоит ли снимать деньги?

Данные за сентябрь не доказывают массового бегства граждан из банков. Сокращение срочных вкладов может быть связано с повседневными расходами, поиском более выгодной доходности и желанием иметь быстрый доступ к деньгам. Отдельное значение могут иметь налоги для владельцев крупных депозитов.

Поэтому снимать все накопления только из-за сообщений в анонимных каналах не стоит. Разумнее оценить собственные расходы, условия вклада и необходимость иметь часть денег в свободном доступе. На данный момент приведённая статистика не подтверждает слухи о готовящейся заморозке депозитов.

* Михаил Ходорковский внесён в список иностранных агентов, признан экстремистом и террористом в России.