Счета миллионов русских заблокируют? Новая идея Росфинмониторинга — Бархота всё объяснил

Росфинмониторинг предложил ввести новое основание для блокировки банковских счетов — частичное совпадение данных клиента с информацией о человеке, чьи средства должны быть заморожены. Об этом сообщили "Известия". Достаточно, чтобы совпали фамилия, имя и дата рождения. Банковские системы будут реагировать автоматически. Цель — закрыть лазейку, которой пользуются злоумышленники, маскируясь под чужие данные.

Частичное совпадение — это если у вас имя и фамилия как у человека из списка, но какая-то мелочь не сходится — счёт всё равно могут заморозить. Обычному клиенту заранее понять, что он в зоне риска, практически невозможно. А деньги, если блокировка всё же произойдёт, зависнут минимум на пять рабочих дней.

Кандидат экономических наук Андрей Бархота в беседе с Царьградом объяснил, что линия на ужесточение односторонней блокировки средств началась ещё 1 сентября 2025 года. И условия продолжают ужесточаться.

Изначально это были признаки мошеннических операций — нетипичное поведение гражданина, снятие денег в банкоматах ночью, перевод незнакомому лицу крупной суммы, быстрые поступления и тут же списания,

— напоминает эксперт.

Теперь же повышается роль реквизитов получателя и плательщика. Становятся значимыми фамилия, имя, отчество и паспортные данные.

При этом единой сформировавшейся практики, при каких условиях блокировка будет, а при каких нет, пока не существует.

Это очень напоминает ситуацию, что при желании заблокировать оно так или иначе будет заблокировано под любым предлогом. А если такого желания нет, то будут использоваться признаки мошеннических действий,

— говорит Бархота.

По его словам, это не самая хорошая новость — вероятность блокировок для счетов добропорядочных клиентов повышается даже при соблюдении всех условий. Побочный эффект очевиден — граждане изменят платёжное поведение. Чтобы избежать заморозки, люди начнут активнее использовать наличные, бартерный обмен, операции с наличной валютой.

Что, в общем-то, не очень хорошо,

— отмечает эксперт.

Механизм напоминает уже существующий порядок противодействия финансированию терроризма и легализации преступных доходов.

Есть список экстремистов, который сверяется с плательщиками. Но теперь список потенциальных клиентов на заморозку станет значительно шире. Даже совпадение двух параметров — например, фамилии и имени — может стать основанием для блокировки.

Экономических предпосылок для этого нет, это похоже на какой-то эксперимент. Для экономики это не очень хорошо. Рост числа блокировок снижает доверие к инструменту платежей и провоцирует рост спроса на альтернативные инструменты,

— считает Бархота.

Эксперт полагает, что механизм недостаточно продуман. По его мнению, его следовало бы сначала протестировать на узкой совокупности случаев и если что-то не так, то доработать.