Страховка может не покрыть последствия удара дрона по квартире
Печальная правда вскрылась в исследовании Финансового университета при Правительстве России. Оказалось, что 98% людей с ипотекой даже не догадываются: базовый полис ущерб от дронов не покрывает. Всего два процента заемщиков читают мелкий шрифт в договоре и понимают, чем рискуют, пишет РГ.
Ипотека есть или была в семьях 27% опрошенных граждан. При оформлении кредита банк строго требует застраховать жилье. В каждом стандартном полисе прописано возмещение при падении летательных аппаратов и их обломков.
Однако с юридической точки зрения обычный беспилотник далеко не всегда признается тем самым "летательным аппаратом", о котором думали составители типовых правил много лет назад. Для страховщиков это формальный повод отказать в выплатах.
Дело в том, что статья 964 Гражданского кодекса освобождает страховые компании от любых выплат, если повреждения возникли из-за военных действий, маневров, спецопераций или терактов. Если в небе сработала система ПВО и на балкон рухнули горящие обломки, страховая моментально достает эту статью закона.
Военные риски и терроризм по закону исключаются автоматически, если они прямо не вписаны в договор за отдельную плату. Большинство компаний на практике идут навстречу клиентам ради сохранения репутации и платят за небольшие повреждения вроде выбитых окон. Но это исключительно их добрая воля, а не юридическая обязанность.
Запрос на честную защиту у людей созрел давно. Около 44% заемщиков требуют прямо включить риск атаки БПЛА в ипотечные полисы. В отдельных городах этот показатель зашкаливает:
-
Ростов-на-Дону — 96% жителей хотят видеть дроны в страховке;
-
Тольятти — 93%;
-
Самара — 91%;
-
Рязань — 90%;
-
Саратов и Ярославль — по 88%.
Более того, каждый пятый участник исследования признался: требования банка к страховке напрямую влияют на выбор места, где брать жилищный кредит. Люди больше не хотят платить за воздух.
КОНКРЕТНО
Как защитить свое жилье: совет заемщикам
Если у вас оформлена ипотека или вы только планируете сделку, придется проявить инициативу.
Достаньте договор и найдите исключения. Внимательно перечитайте пункты о форс-мажоре и военных рисках. Если там есть ссылка на статью 964 Гражданского кодекса России без оговорок, от дрона вы не защищены.
Задайте прямой вопрос компании. Направьте страховщику официальный запрос: признает ли он падение БПЛА страховым случаем? Ответ требуйте в письменном виде или в форме дополнительного соглашения.
Оформите добровольный полис. В отличие от жесткой ипотечной страховки, программы добровольного страхования жилья позволяют подключить защиту от терроризма, диверсий и падения любых беспилотных аппаратов. Это стоит от нескольких сотен до пары тысяч рублей в год, но сбережет миллионы.
Помните о помощи государства. Если беда все же произошла, а страховая отказала, ущерб фиксируют комиссии местной администрации и МЧС. В регионах действуют единовременные выплаты пострадавшим за утрату имущества и повреждение отделки, но эти суммы редко покрывают полную стоимость капитального ремонта.