Три категории граждан лишатся доступа к своим банковским картам с 14 июня

В России вступают в силу новые правила работы банковской системы, которые меняют механизм заморозки счетов. С 14 июня вводится режим «экстренной блокировки», который лишит определённые категории граждан возможности распоряжаться своими накоплениями.

Суть изменений в Федеральный закон №462-ФЗ заключается в ускорении реакции банков на распоряжения контролирующих органов. Ранее у нарушителей оставалось «окно» в виде праздников или выходных, когда счета ещё оставались активными, несмотря на включение человека в «чёрные списки». Теперь блокировка будет происходить строго в течение 24 часов с момента обновления базы Росфинмониторинга, независимо от календаря.

Под удар попадают три основные категории граждан. Первая — лица, включённые в официальный перечень террористов и экстремистов. Вторая — граждане, находящиеся в федеральном или уголовном розыске. Для них доступ к картам будет закрыт автоматически до момента прекращения преследования.

Третья категория — самая массовая. Это рядовые пользователи, чьи операции банк сочтёт подозрительными. К ним относятся нетипичные переводы, внезапная активность по «спящим» счетам или попытки дробления крупных сумм. Согласно обновлённым правилам, банк вправе «заморозить» средства на срок до пяти дней для проведения внутренней проверки.

Эксперты отмечают, что к подозрительным транзакциям сегодня относятся также частые переводы между физическими лицами (так называемые P2P-операции), которые могут быть расценены как незаконная предпринимательская деятельность или «обнал». В этом случае алгоритмы банков срабатывают мгновенно.

На период блокировки человек не сможет расплатиться в магазине, перевести деньги близким или оплатить коммунальные услуги. Однако со счета по-прежнему можно будет списать средства на уплату налогов, административных штрафов, госпошлин и обязательных страховых взносов.

Специалисты советуют заранее проверять статус своих контрагентов и избегать сомнительных схем перевода денег.