В России начнут проверять банковские вклады. К кому придут, в первую очередь?
Беспрецедентно высокие процентные ставки по банковским депозитам сделали вклады привлекательным инструментом — но одновременно привлекли к ним повышенное внимание кредитных организаций. Во исполнение федерального закона № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов банки ужесточают автоматический мониторинг за движением капитала. На этом фоне жителей России призывают заранее подготовить подтверждения происхождения средств на вкладах.
Кандидат экономических наук Андрей Бархота в разговоре с "Царьградом" оценил объём средств населения на счетах и объяснил, почему банки вынуждены проявлять бдительность.
Остатки на счетах населения в настоящее время превышают 50 трлн руб. Это очень значительный объем. С учетом сохранения высоких процентных ставок по рублевым пассивам банки вынуждены нести довольно высокий процентный расход. Кроме того, нельзя исключать, что определенная часть клиентских пассивов используется для отмывания доходов, полученных преступным путем,
— отметил эксперт.
В результате складывается парадоксальная ситуация — банки способствуют обогащению владельцев таких счетов.
По словам Бархоты, усиление контроля за происхождением средств — вопрос ближайшего времени. В первую очередь внимание банков привлекут клиенты, у которых остатки на счетах кратно превышают размер годового дохода, а пополнения происходят регулярно и относятся к так называемым "нетрудовым" доходам. Именно такие случаи с наибольшей вероятностью вызовут вопросы у служб финансового мониторинга.
Речь не идёт о тотальных проверках каждого вклада. Однако тем, чьи накопления заметно превышают официальные доходы, стоит заранее позаботиться о документах, подтверждающих источник средств — договорах купли-продажи, наследственных документах, справках о доходах от инвестиций или иных законных поступлений. Это позволит избежать блокировок и дополнительных запросов со стороны банка.
Высокие ставки по депозитам — палка о двух концах. Они делают вклады выгодными, но одновременно усиливают контроль за происхождением средств. Теперь происхождения богатств придётся объяснить.