ВТБ: 30% клиентов выбирают реструктуризацию вместо банкротства

По данным ВТБ, около 30% клиентов, обратившихся к оператору банка с запросом о банкротстве, в итоге выбирают реструктуризацию или иные меры поддержки.

«Основная причина, по которой клиенты решаются подать заявление на банкротство, – ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно. Однако многие не учитывают долгосрочные последствия. В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость», – отмечает руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков.

Наиболее активно банковскими программами помощи пользуются заемщики по автокредитам и держатели кредитных карт. Самым востребованным инструментом финансового урегулирования выступает реструктуризация. Средний объем задолженности у таких клиентов составляет 650 тысяч рублей.

К числу ключевых преимуществ финансового урегулирования относятся сохранение кредитной истории, доступ к банковским услугам и более оперативное восстановление платежеспособности. В то же время процедура банкротства сопряжена с рядом серьезных ограничений: ухудшение кредитной истории на срок до пяти лет, ограничения по распоряжению имуществом и доходами, а также карьерные ограничения.

Для своевременного выявления финансовых затруднений ВТБ применяет технологии искусственного интеллекта. Модели анализируют поведение клиентов и позволяют обнаруживать признаки предбанкротного состояния еще до возникновения значительной просрочки. Это дает возможность заранее предложить меры поддержки и предотвратить переход к процедуре банкротства. Подобный подход ежегодно помогает избежать банкротства примерно четырем тысячам клиентов.