Перевод денег по номеру телефона. Почему это опасно? Счёт могут заблокировать

Полетели жалобы

Тематические порталы полны стенаний рядовых граждан. Стоит, например, заглянуть на портал "Банки.Ру", чтобы убедиться в этом.

Люди жалуются: банки начали блокировать счета из-за операций, которые сочли подозрительными. Те, кому не повезло, добавляют: порой разблокировка занимает много недель.

Новые правила денежных переводов: Что надо знать тем, кто живёт в России?

Задумка, как это часто бывает, была благой. Такое повышенное внимание к переводам между банковскими счетами призвано уберечь от действий мошенников (особенно при использовании ими схемы с якобы "безопасным счётом", куда жертву просят переправить все сбережения) и от банальных краж.

Но что делать рядовому клиенту, который пользуется частыми переводами в собственных целях, далёких от криминала? И что делать, если блокировка всё же случилась?

Когда у банка возникают подозрения?

Кандидат экономических наук Андрей Бархота подтверждает: практика временной "заморозки" счетов затрагивает всё больше слоёв населения. Поскольку сейчас такой мерой пробуют уберечь граждан от потери ими денег в результате действий злоумышленников, то блокировка следует, если какая-то деятельность на счету кажется подозрительной.

А что может показаться подозрительным?

Переводы - под прицелом: Кому начнут блокировать карты с 1 июля

Такими операциями, пояснил эксперт, считаются те, что нетипичны для конкретного владельца счёта.  

В качестве примера можно привести такое. У клиента средний дневной оборот по счетам 10 тысяч рублей. И потом вдруг он получает на свой счёт 55 тысяч от неизвестного человека. И через час переводит 55 тысяч рублей другому человеку. Естественно, эта операция будет считаться подозрительной. Если мы хотим минимизировать подозрения и блокировки, то нужно, чтобы финансовое поведение было последовательным,

- пояснил Бархота в беседе с Царьградом.

Что делать?

Дабы не "триггерить" лишний раз банковские алгоритмы безопасности, стоит соблюдать некоторые правила. Так, если человек планирует совершить крупную покупку и оплатить её переводом средств, то нужную сумму стоит внести на счёт заблаговременно. Банк должен видеть происхождение средств и их накопление.

Если вы совершаете нетипичную операцию, например, переводите 70 тысяч рублей незнакомому человеку, естественно, с большой степенью вероятности будет блокировка. Здесь нужно, если очень необходимо, раздробить эту операцию, например, перевести сначала 5 тысяч рублей и посмотреть, как это происходит. Если всё в порядке, то провести оставшуюся сумму,

- советует Бархота.

Перевод можно растянуть по времени, отправляя части суммы с перерывом.

Лучше отказаться от оплаты каких-то крупных покупок переводом средств. Тем более, что в солидном магазине это делается через кассу, а не перечислением на счёт физического лица.

Предупреждение эксперта

Бархота советует при возможности пользоваться оплатой с карты, а не переводом. Кроме того, стоит соблюдать ещё некоторые правила.

Переводы - это самая уязвимая категория. Она наиболее подозрительная, и всегда по ней идёт полная проверка банка. Когда вы платите картой или QR-кодом, или даже лицом у вас таких проверок нет. В общем, нужно демонстрировать предсказуемое финансовое поведение, не демонстрировать резких движений, связанных с тем, что какие-то огромные суммы гоняются туда-сюда. Когда вы делаете перевод, есть графа назначения платежа в мобильном банке. Можно просто тоже заполнить и указать экономический смысл этого платежа. Некоторым кажется, что это какая-то лишняя вещь, на самом деле, на неё тоже смотрят банки,

- отмечает эксперт.

Нет зарплаты – нет переводов: Мигрантам хотят запретить переводить много денег на родину

Стоит воздержаться от переводов незнакомцам. Переводить лучше проверенным людям - друзьям, родственникам и пр.

Если произошла блокировка

Как правило, достаточно позвонить в банк и объяснить смысл операции, которая показалась банку подозрительной. Это, кстати, куда проще сделать, если свои переводы подписывать, как указано выше.

Если у человека возникло подозрение, что он перевёл деньги куда-то не туда (например, на счёт запрещённой организации), то надо обратиться как можно скорее в правоохранительные органы. И честно рассказать о своей ошибке. Когда придут люди в форме, доказать случайность и отсутствие преступного умысла будет куда сложнее.